Un hombre pasó de ganar 5000 dólares al mes a 28 000 gracias a 6 decisiones monetarias estratégicas

Steve Chen pasó de tener un sueldo insuficiente mientras se desempeñaba como profesor de matemáticas a ganar sumas de seis cifras, lo cual lo convirtió en una persona económicamente independiente. Conoce cuáles fueron las seis estrategias monetarias que lo llevaron al éxito.

Empezó su carrera como profesor de escuela pública en 2014, enseñando matemáticas a estudiantes de secundaria en Los Ángeles. Pero el sueldo no era suficiente. Aunque ganaba algo más de 5000 dólares al mes, después de deducir todos los impuestos y prestaciones, apenas le quedaba dinero para disfrutar de su vida como quería.
“Vivo en California. Muchas cosas aquí son muy caras, como los impuestos, la comida y el costo de la vida. Hice cuentas y pensé que, aunque viviera de forma muy frugal y comiera ramen todos los días, y ahorrara 500 o 1000 dólares al mes en mis cuentas corrientes y de ahorro, no habría forma de vivir cómodamente de cara a la jubilación”, explica Chen. “Fue entonces cuando decidí hacer un cambio en mi vida”.
Desde que confirmó que su estrategia había sido un éxito, ha dedicado su tiempo a enseñarles a otros a seguir su camino hacia la independencia financiera a través de su sitio web, Call To Leap. También ha acumulado más de 700 000 seguidores en TikTok, y utiliza su plataforma para hablar de conceptos financieros sencillos en videos cortos.

A continuación, Chen explica cómo consiguió la independencia financiera, y nos da algunos de sus mejores consejos, trucos y conclusiones.

1. Chen abrió una cuenta en la bolsa y empezó a invertir

“La bolsa no es solo para los ricos. Si pretendes jubilarte antes, es una buena idea invertir un poco de dinero cada mes durante un tiempo largo. Al principio no sabía muy bien lo que hacía. Me limitaba a comprar acciones de empresas que veía en la vida cotidiana”, contó Chen en una entrevista.
Con el tiempo, descubrió los fondos cotizados (ETF) y se dio cuenta de que podía invertir en un fondo que tuviera todas las empresas en las que ya había comprado acciones. Empezó a invertir en ETF como el Vanguard 500 (VOO). Entonces hubo un crecimiento constante del 10 % anual de su dinero.

La parte de prueba y error no fue fácil, y Chen perdió dinero por el camino. Por ello recomienda leer muchos libros y adoptar la mentalidad adecuada antes de empezar a invertir.

2. Recortó su presupuesto para ahorrar más dinero

Con el tiempo, Chen vio crecer su cartera y se dio cuenta de que funcionaba: estaba ganando dinero. Entonces decidió vivir con frugalidad para tener más para invertir. Por ejemplo, cuando dejó de comer afuera y empezó a prepararse la comida todos los días, logró ahorrar unos 120 dólares al mes; también encontró maneras de pasar su tiempo libre sin gastar dinero y así liberó otros 400 dólares al mes. Llevaba un calendario que le mostraba qué tarjeta ofrecía devoluciones en efectivo durante una temporada determinada. Cuando compraba algo, utilizaba la tarjeta que le permitiera ahorrar más dinero. Entonces conseguía que le devolvieran entre 50 y 100 dólares al mes.

También es un cazador de gangas. En lugar de comprar ropa de diseño o artículos para el hogar demasiado caros, Chen va directo a las liquidaciones. En cuanto a las necesidades cotidianas, todo lo que sabe que va a necesitar y que no tiene fecha de caducidad lo compra al por mayor, lo que le ahorra entre 10 y 20 dólares por viaje a la tienda cada semana.

3. Empezó un negocio paralelo para aumentar sus ingresos

Una vez que maximizó lo que podía ahorrar, recurrió a su potencial de ingresos. Como era profesor, utilizó sus conocimientos para dar clases particulares fuera del horario laboral. Empezó añadiendo unas horas cada semana, lo que le proporcionó entre 1000 y 2000 dólares más al mes. Cuando los estudiantes empezaron a recomendarlo con otros clientes, los ingresos procedentes de su actividad secundaria aumentaron gradualmente. Todo el dinero que generaba se enviaba directamente a la cuenta de la bolsa.

A medida que veía que su trabajo de tutor le reportaba más dinero, desarrolló una mentalidad más empresarial y empezó a ampliar su negocio de tutorías. En la actualidad, sigue dando clases particulares durante unas horas al día y es capaz de ingresar 8000 dólares más al mes.

4. Empezó un segundo negocio paralelo enseñando a otros lo que había aprendido

Chen encontró una manera de generar más ingresos: enseñar lo que había aprendido. Entre su sitio web, TikTok, YouTube y los acuerdos de patrocinio, logró aumentar un 35 % sus ingresos mensuales.
“Cuando empecé a invertir, fue un viaje bastante solitario para mí. No sabía con quién hablar. Ni mis padres ni mis compañeros de trabajo sabían nada de la bolsa. No tenía de quién aprender”, dice Chen. “Así que quise construir una comunidad para personas con una mentalidad similar, y eso es lo que tenemos en nuestro sitio”.

Los seguidores que ha acumulado en sus diversas plataformas hacen que empresas de redes sociales como TikTok le paguen por las visitas, mientras que las marcas patrocinan algunos de los videos que hace. Elabora clips breves e informativos sobre conceptos financieros que lo llevan a ganar entre 1000 y 1500 dólares por video gracias a los acuerdos de patrocinio.

5. Le añadió bienes inmuebles a su cartera

Chen utilizó el dinero que había ahorrado trabajando en sus actividades secundarias para comprar dos viviendas unifamiliares. Alquila esas propiedades para obtener ganancias adicionales que le agregan un pequeño porcentaje a sus ingresos mensuales.

6. Tenía un fondo de emergencia antes de aventurarse en su viaje

Aunque Chen tuvo altibajos en su camino hacia la independencia financiera, siempre tuvo un fondo de emergencia reservado. Todavía guarda en ese fondo unos seis meses de sus gastos de subsistencia.

Hoy en día, Chen genera muchos más ingresos que antes, pero sigue fiel a los mismos principios de vivir por debajo de sus posibilidades sin dejar de acumular riqueza. Ahora se centra en seguir compartiendo su sabiduría y difundiendo hábitos de riqueza positivos para que otros puedan alcanzar su potencial.

Las decisiones que tienen que ver con el dinero no son fáciles de tomar: ¿debemos ahorrar, invertir o gastar? Por suerte, siempre tenemos la oportunidad de observar cómo se comporta la gente con respecto a los gastos en otros países en los que el nivel de vida es muy alto.